合规大讨论【德育论文合规大讨论活动钟对行业道德的提高】

德育论文合规大讨论活动钟对行业道德的提高

关键词：合规 价值 责任 保障 风险 严禁 近期在我行的领导组织下，我们参与了“合规大讨论” 活动，经过学习与讨论。依据我现在信贷员岗位的职责，结 合这次的大讨论活动，回顾我银行信贷的工作，以“山西泉 阳县的案例”及“抚顺市分行违规违法案例”为前提，说说 我学习的体会与心得。

我行组织的全行开展的合规建设讨论活动，不断提高 了合规理念，强化了合规意识，银行业是一种高风险的行业， 它也是一个高利润的行业，加强合规操作意识，并不是一句 挂在嘴边的空话。如果没有对风险的有效防范，不但利润将 成为泡影，也许还会滋生犯罪。合规经营为银行创造价值， 同时也为我们创造了人生的价值。

“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”例 如：
山西省阳泉市分行“顶冒名”贷款这个案例，为什么 会造成客户还款困难，给银行造成了什么样的损失，给相关 的人员带来了什么影响。究其原因是因为信贷员没按总行的 制度及规定，未能充分认识合规的重要性，没能严格核实客户的准入条件，为不合格客户发放小额贷款。就是这种为了 发展业务不按规章制度工作办事的作风，给银行带来了1381 万元的不良贷款。虽然相关领导以及相关员人受到了行内的 行政处分，触犯法律者还受到了法律的处罚。但给我行造成 的损失也已经无法挽回的事实却是改变不了的。由此可见合 规所具有的经济价值及道德价值，它不但可以给银行提供价 值，还为自身及其相关人员提高了人生的价值。如果我们的 相关的审查、审批人员及信贷人员在一开始以合规为中心， 根据总行设定的客户准入条件为前提，我行就不会造成1381 万元的不良贷款。相关33名人员也不会被行政记过处分、罚 款甚至解除劳动合同等，这就是我们合规的价值所在。

（二）“抚顺市分行贷款违规违法”案件，这个案例是 明知是以他人的名义申请银行的贷款，仍为借款人办理发放 贷款，还有的人收取了客户给予的“好处费”，触犯了利用 工作之便为个人谋取利益的表现，除了严重违反行规行纪外， 还把个人的价值贬低了，因此合规文化成功实践证明，无论 做什么事，无论身在什么岗位。都得以规矩行事，并且认真 抓，认真做。合规就像红、绿灯，你遵守它，它就会保护你。

合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管 理保驾护航的职责和使命。这就要求我们从根源上控制风险， 杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样， 才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。只有这 样，才能保证个人的价值得到最大限度的发挥，合规的价值才得以体现。

通过参与合规大讨论活动，个人就小额贷款与个商贷 款提出以下几点看法。

工作中存在的问题 1、思想认识不深刻，相关的管理办法与规定没有深入 的理解。

各项规章制度的建立，并不是凭空想象出来的，而是借 鉴他行经历过许多实际工作经验教训总结出来的。贷款资料 不够完整。为了进一步规范贷款管理，防范法律风险。每发 放一笔贷款，无论金额大小，所需贷款资料必须完整，部份 信贷员认为， 少点资料只是小事，不会造成多大的事情， 忽视了贷款资料完整的必要性及重要性。我们应该明白，所 有的大事故都是因为小事故没有引起足够的重视造成的，我 们不应该忽视小节，细节决定大事。

2、由于我行贷款是从邮储银行成立以来才开办的新业 务，乏了信贷方面的专业知识和相关的经验，大家都是在摸 着石头过河，因此贷款风险管理水平也不高，在发放贷款时 往往存在违规行事的问题，例如管理人员为了发展业务，默 许、纵容甚至鼓励员工违规，因为个别人员的违规，往往造 成行内内部控制失效，违规贷款越来越多，我行的违规贷款 案件不断上升。

二、提高我们信贷员合规的认识 1、提高我们的风险管理水高，宁愿少放一笔，放贷时可谓思之再三，慎之又慎，当然身为信贷员无可避免逾期与 损失类等贷款，在发展业务的同时把我们的合规放在第一位， 这样贷款案件也不断的在下降。

2、坚持原则，合规放款，毫无疑问，贷款是我行的主 要资产。所以在操作过程中我们必须自始至终坚持贷款三查 制度，即“贷前调查、贷中审查、贷后检查”，为了更好的 防范法律风险，我们的每一个环节都不能忽视。特别是针对 大额的抵押类贷款和小额信用贷款，我们更要慎之又慎，不 仅所需的资料要完整，还要求每笔贷款要完全按照我行的规 章制度、法律规定的要求来办。不符合抵押及小额信用贷款 的的坚决不能办理。尽心尽力维护好我行的资产，要想尽一 切办法阻止法律风险的到来，要做到防患于未然。

3、加强学习，提高信贷员的专业能力。知识是行动的 指南，作为刚成立不久的银行，也要紧跟时代，以“新理念， 新方法”武装我们的头脑，因此我们信贷人员要做到爱学习， 勤学习，多学习，不仅如此，还要常常与同业优秀人员交流， 要学有所得、学以致用。力争把所学的专业知识和经验用到 我们的信贷工作中去，在日趋成熟的信贷基础上为我行的贷 款业务寻找更好的客户，实现利润最大化，也是创造个人价 值的最大化。

4、身名一名普通的信贷员要充分认识自己的肩负的重 任，要有高尚的人格，丰富的知识，法律的认识，还必须严 格要求自己自觉遵守纪律，培养自己管理自己，自己约束自己的能力，正确面对来自各方面的诱惑，不违规为个人或银 行谋私利；
不滥用手中的权力，严于律已。我们要有“诚信、 正直、守法、合规”的理念，更要在平时的工作中做到“诚 信，正直，守法，合规”。将合规创造价值放在第一位，为 实现我行贷款快速发展项献自已力量。

三、在工作中我们要树立正确的思想。

在追求盈利的同时重视资金安全性，防止出现追求提高 业务增长而忽视风险防范，要建立健全不断自我完善的内制 度，加强操作风险防范。要把制度相关的法律法规放在突出 位置，注重用制度来约束人，用制度来规范日常行为。牢记 我们信贷员“十个严禁”：
严禁信贷人员以营业为目的，直接或间接参与本机构客 户的经营活动，或与本机构客户产生经营活动上的资金、生 意上的往来。

严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余 款，充当资金掮客，为介绍贷款、存款、保险等金融各类业 务收取中介费、回扣等好处。

严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”（贷前调 查、贷中审查、贷后检查）过程中接受借款人安排的各类宴 请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。

严禁信贷人员违规代替借款人办理贷款申请、替客户签 名、取现，或为他人担保贷款。

严禁信贷人员违规吸收存款、发现人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款、顶撞、刁难客户，故意推脱、托 延或无故拒绝客户的业务申请，以及向客户承诺未经审批的 贷款。

严禁信贷人员利用借贷关系违规关系违规向借款人捆 绑推销、营销其他产品或商品，要求借款人为亲友安排工作、 介绍工程和承揽业务。

严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借贷人报 销任何费用。

严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、 喜庆等事宜，借机向借款人敛财。

严禁信贷人员池露商业秘密、向网点提供客户虚假资料， 及与不良贷款户合谋骗取贷款、逃脱债务。

严禁信贷人员替客户垫资还款，以及其他有意掩盖资产 质量的行为。

总之，我们要加强银行的业务学习，要踏踏实实、兢兢 业业、严肃、认真的态度对待自己的职业，对待自己本职工 作。做到实事求是、客观公正、廉洁奉公、不管是做什么事 情，要保持清醒的头脑。严格遵守各项规章制度办事，不为 他人意志左右，当同事发生错误时，要及时的予以提醒与纠 正，相互帮助，相互教育。合规活动深入到我们的日常生活 与业务工作中，为全行业务最好最快的发展奠定坚实的基础， 并且不断提高我们的业务水平与道德水平，为打造良好健康 的发展的银行提供强有力的法律法规支撑。参考文献：
1、员工合规制度手册