【大学生自主创业与校园信贷行为分析】大学生如何自主创业

大学生自主创业与校园信贷行为分析

关键词：大学生；
自主创业；
校园信贷 一、大学生自主创业的现状 １．自主创业形式多元化，所遇困难基本雷同 “互联网＋”背景下自主创业形式呈现出多元化，具有 代表性的有“互联网＋电商”“互联网＋代购”等“互联网 ＋营销”形式。然而，自主创业形式多种多样，大学生所遇 到的困难却基本雷同―――融资资本来源单一，创业风险把 握不足。虽然大学生是成年人但是其主要生活费用还由家庭 提供，所以启动资金的缺乏带来了创业的顽固性阻力，使其 创业道路不能走宽走远。同时，高校自主创业法律教育的缺 位导致大学生对创业风险不能准确定位，对法治创业概念模 糊。

２．创业意识普遍增强，但创业能力有待提高 目前，高校均已开设创业课程，定期举办各种创业竞赛， 旨在大学生能将创业思潮入脑入心，事实也表明大学生自主 创业的意识普遍增强。但是，其创业能力有待提高、创业思 维有待拓宽。笔者认为，创业能力不单单是实施创业的基本素质，如经营管理、创新决策和风险预判能力，还应具备法 律创业头脑。目前高校创业法治教育还不普及，大学生在融 资风险预估等环节容易出现规划失控，影响创业的最终效果。

二、校园信贷在大学生自主创业中的影响 １．校园信贷的特点 “互联网＋”时代带来了大学生消费行为的革新，大学 生信用卡的市场淡化，衍生了网络信贷的崛起。校园信贷就 是网络信贷中的一匹来势汹汹的“黑马”，以快、活、便的 特点让越来越多的大学生接受。校园信贷以交易成本低、出 入门槛低、手续便捷等特点迅速在这个群体中膨胀，成为大 学生提前消费、自主创业、谋取小利的优先选择。在调查中 发现，大多数学生的手机中都下载了一个或是多个校园贷Ａ ＰＰ，如“优分期”“趣店”“花儿朵朵”等。

２．校园信贷存在的现实问题 （１）校园代理乱象横生校园信贷的推出随即带来校园 代理的“见缝插针”，一些黑中介利用校园代理作为桥梁， 做虚假宣传或是帮助借贷人伪造虚假身份信息，诱导骗取大 学生盲目申请多个平台的信贷，最终因无法偿还而带来一系 列不良后果。（２）连环帮贷悲剧多发由于校园信贷的爆发 式涌入，导致一部分学生尝到提前高额消费的甜头后，便一 发不可收拾，控制不住自己的消费欲望，最终走上了诈骗的 道路。所谓校园信贷“连环帮贷”指利用同学、朋友的信任 帮其在校园贷平台上借款，陷入以贷还贷的恶性循环中。放任式的层层借贷最终将升级为骗贷，一旦无法还贷，必定会 带来暴力催收、黑色威胁等悲剧，最终将影响大学生及其家 人正常的生活秩序。（３）信息泄露隐患重重校园信贷的申 请手续相当简单，只需提供身份证、学生证等材料，再与学 信网信息进行对比校验即可。在填写个人信息时，由于没有 严格的风险审核流程，大学生的个人信息就会被泄露甚至被 他人恶意盗用，引发一些违法犯罪行为。其中，“被贷款” 和“恶意骚扰恐吓”等现象，给大学生或是其家人、老师带 来严重影响。

３．校园信贷对大学生自主创业的影响 正规合法的校园信贷对真正想自主创业的大学生而言， 毋庸置疑有积极的作用―――短时间内解决大学生自主创 业的资金流转、扩大融资渠道。只要在合法合规的前提下， 在借贷的“额度”严格把控的条件下，可以解决创业者的燃 眉之急。但是，由于校园信贷行业良莠不齐，大学生还没辨 别真伪、分清风险、洞悉利害，却已一只脚踏入了校园信贷 “多头借款”的深渊。有些来自经济条件不怎么富裕家庭的 大学生，一心幻想通过自主创业改变家庭和自身命运、实现 个人抱负。然而实际情况是，这些学生往往操之过急，还没 系统学习创业相关知识，只是将简单的校园销售作为其创业 的选择，在赚取一些钱后便信心膨胀，想扩大自己的创业， 但由于本金有限，便开始伸手校园信贷，在体验到校园信贷 的便捷容易后，就打着创业的幌子“多头借款”，在超出自己偿还能力时，便“拆东墙补西墙”进行恶意贷款，从而改 变了创业的初衷。

三、大学生自主创业背景下校园信贷行为思考 １．加强自主创业资金支持配套系统建设 大学生的主要经济来源由家庭供给，就算省吃俭用节余 的生活费也不够作为大学生自主创业的原始资本。如果没有 政府、社会、高校、家庭其中一方的经济支持，创业进程将 很难继续。所以，加强自主创业资金支持配套系统建设很有 必要。高校可以联合政府、企业加强对学生自主创业工作的 制度支撑和政策支持，切实提高学生自主创业能力水平。充 分挖掘校内外创业激励资源，特别是联合企业筹集专项资金， 建立既有共性需求、又能体现个体差异的自主创业资金配套 系统，充分满足大学生自主创业的发展性需求。此外，政府 和金融机构可以联手探索建设和发展校园社区银行，为学生 提供正规化便捷化、利率合理化的金融借贷服务，满足大学 生对创业资金的流通需求。

２．打造校园信贷风险监控法治预警机制 校园信贷因放贷条件较宽、审核流程不严让其处在法律 监控的真空地带，为了避免更多大学生因校园信贷误入歧途， 所以当务之急要在政府、社会和高校三个层面，创建大学生 自主创业法治保障和预警机制，完善征信体系库建设。政府 率先出台相关文件支持大学生自主创业，加大创业鼓励投入， 出台相应法律法规合理细化规范校园信贷平台；
社会为创业大学生提供相应法律咨询、维权等法律援助服务，各大银行 可以给大学生定期开展理性消费和规范借贷等知识讲座；
高 校严格把控校园信贷门槛审核和额度限制，提供与自主创业 相关的信贷风险甄别和防控辅导，建立校园信贷预警机制， 杜绝恶意借贷、高利贷、诈骗等行为，及时与借贷学生家长 保持密切联系，将不良校园信贷行为及早及时扼制，营造健 康积极的大学生自主创业环境。

参考文献：
［１］曹桢．校园贷无序疯长．大学生身陷信贷“高危 人群”［Ｎ］．证券时报，２０１６－４－２（２）． ［２］李进付．大学生创业的法律风险防控及法治保障 ［Ｊ］．创业就业教育，２０１７，６：９７．