大学生自主创业融资困境及对策探微_乡村振兴的困境及对策

大学生自主创业融资困境及对策探微

(二)融资渠道狭窄 就目前高等院校学生自主创业融资的选择来看，整体呈 现渠道狭窄的特点，主要体现在两个方面:一是融资来源少， 二是融资数额小。首先，学生融资方式第一选择为亲情融资， 主要依靠自家出资或者亲戚借款为主，这种方式可以使资金 来源快、风险低，但对于家境贫困又没有富裕亲戚的学生就 难度较大;融资方式第二位的就是银行贷款，但由于手续比 较繁琐、要求比较苛刻，真正利用银行贷款的还占少数;除 亲情融资和银行贷款外，最常见的融资方式就是合伙融资， 吸收他人或企业的投资，按照“共同投资、共同经营、共担 风险、共享利润”［1］的原则来合作创业。其次，不管是 亲情融资、银行贷款，还是合伙融资，融资的数额都比较小， 家庭仅靠存款，银行也只是小额贷款，合伙融资更是不可能有大笔资金。

(三)融资知识匮乏 高等院校大学生创业激情很大，但是准备不充分，对自 主创业融资方面的知识了解甚少，调查发现，很少有人对国 家、银行等的创业优惠政策有过专门了解。在学生眼中的创 业融资基本等于自主筹资，对于创业基金、风险融资等新兴 的融资方式基本无涉及。当然，本身对融资知识了解少，真 正去利用新兴融资方式的就更少了，很多学生仅仅涉及到了 银行贷款，但是由于银行贷款程序较复杂、贷款条件比较苛 刻，加之贷款数额也比较小，真正从银行成功贷款的学生也 没有几个。

二、高等院校大学生创业的融资困境 从以上高职大学生创业融资的现状分析来看，一方面学 生自身在融资方面存在很多短板，另一方面政府、社会、高 校也没有对大学生创业融资引起足够重视，导致了许多融资 困境。

(一)政府支持少 一方面，政府政策支持比较少，教育部网站“国家鼓励 普通高校毕业生自主创业政策公告”中指出“对符合条件的 高校毕业生自主创业的，可在创业地按规定申请小额担保贷 款;从事微利项目的，可享受不超过10万元贷款额度的财政 贴息扶持;合伙经营和组织起来就业的，可根据实际需要适 当提高贷款额度;视当地情况，可申请‘大学生创业资金’”。［2］除此之外，专门的融资政策更是匮乏。另一方面，政 府在大学生创业方面的资金投入也很少，最普遍的是小额担 保贷款，“指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提 供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的 待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包 括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经 费和流动资金”。［3］这相比于国外的青年创业计划、高 等教育创新基金、失业创业补贴等多种类、大数量的投入就 略显不足了。

(二)社会关注少 银行作为融资的最主要手段对大学生创业关注比较少， 这主要是因为许多大学生往往只凭一腔热情去创业，没有考 虑会出现的种种困难，创业项目、计划也大多停留在理论阶 段，经济效益、利润等难以衡量，由于创业投资风险比较大， 银行考虑到贷款的安全性问题，也不愿意轻易贷款给大学生， 这就是大学生贷款额度较小、要求苛刻的原因。此外，主流 媒体对大学生创业政策宣传不够，以各项创业政策为例，调 查显示，绝大部分学生不知道国家有什么具体的创业相关的 政策。而且，媒体对大学生创业的宣传对影响社会资金流向 也没有发挥作用，类似国外各种类别的“天使基金”在我国 就很少。

(三)高校帮助少 高等院校对大学生自主创业也没有尽到充分的义务，主要体现在两个方面:第一，大学生创业理论教育不足，一方 面课程化建设不完善，好多高校根本就没有创业教育，即使 有创业教育的高校也大多没有发挥真正作用;另一方面师资 队伍缺乏，目前创业教育绝大部分是其他专业老师兼职任教， 专门的创业教育教师队伍没有建立。第二，大学生创业实践 教育不足，目前高校对于大学生就业的实践教育大多数就集 中于毕业前的实习，而这也不是针对于创业教育。因此，高 校对于大学生创业的专门教育还不能大大满足学生的需求。

三、解决高等院校大学生创业融资困境的有效路径 大学生创业融资困境的形成是多方面共同造成的结果， 要想真正解决大学生融资困境，拓展融资渠道、规避融资风 险、降低融资门槛、简化融资程序，唯一的方法就是多方合 作，构建政府、社会、高校、个人“四位一体”的融资模式。

(一)政府层面 1．加大政策支持。设立专门的创业融资机构，负责为 大学生创业筹集资金，作为企业和大学生之间的交流平台， 收集有意向投资大学生创业项目的相关企业，同时筛选大学 生创业的项目计划书，为双方的合作牵线搭桥;“完善创业 机制，制定关于创业的法律，同时配套建立大学生信用体系， 更新创业投资政策法规和担保体系;政府通过提供一系列的 政策、法律来优化创业环境，指导和支持大学生创业”。［3］ 2．增加资金投入。增加对大学生创业的财政预算，设 立专门的创业基金支持，结合实践建立各种创业基金;建立多元化创业融资渠道，鼓励大学生利用新兴融资方式募集创 业资金;此外，完善相关社会捐赠制度，引导社会公益资金 投入，建立“无偿性扶助”和“贴息性扶助”等。

(二)社会层面 1．发挥市场在大学生创业融资过程中的主导作用。一 是降低银行贷款门槛限制，针对大学生减少或取消资产抵押 或担保，以学生诚信、学习成绩等无形资产来抵押贷款;二 是加大企业融资租赁，引导企业定期付给合作创业的大学生 租金来支付生产设备的适用、经营等;三是充分利用风险投 资，“风险投资在我国也叫创业投资，广义的风险投资泛指 一切具有高风险、高潜在收益的投资;狭义的风险投资是指 以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。创 业者可以以技术、项目等形式入股，风险投资公司则以资金 的形式入股，共同组建创业公司”。［4］ 2．利用主流媒体营造舆论氛围。现如今社会公众的思 想受媒体的影响很大，而媒体尤其是主流媒体对大学生创业 关注太少，还没有对其给予充分的肯定，这很大程度上导致 了大学生创业并没有深入社会公众的心里，尤其是企业对大 学生创业不信任，担心资金投入后的回收问题。因此，媒体 理应做好大学生创业的宣传媒介，一方面做好学生代言，宣 传大学生创业的优势、困难等，以求社会对大学生创业有一 个真实的了解;另一方面做好学生智囊，及时宣传国家关于 创业的相关政策，为大学生创业出谋划策。(三)高校层面 1．继续推进大学生创业课程化建设。开设专门的创业 融资相关课程，改变学生传统的融资理念，提高学生创业融 资技能，同时利用学校资源和优势为大学生创业融资提供信 息和理论支持。

2．设立大学生创业专项基金和专门场所。专项基金可 以从学校预算开支，也可以通过校友捐赠组成，用这些专项 资金资助有创业意向的大学生;此外，高校自己组织或者鼓 励学生参加全国创业大赛，从比赛中获得创业启动资金。学 校还应该为大学生创业提供场所便利，在校园里面设置专门 的创业园区，以减少学生创业的资金投入。

(四)个人层面 1．培育自己良好的信用形象。创业资金来源很大一部 分要靠银行贷款，而银行贷款最注重个人信用，如果在校期 间个人信用形象不好，会给创业融资带来负面影响。因此， 这就要求学生在校期间养成良好的信用观念，严格遵守学校 的规章制度和法律法规，规范自己的行为，如数按时偿还助 学贷款等信用贷款，力求在校期间就树立起诚实守信的良好 形象。

2．锻炼自己的创业融资能力。马克思主义哲学认为， 内因决定外因，要想真正解决创业融资问题，大学生具备较 高的创业融资能力才是关键。创业融资能力并不是一种特定 的能力，而是在融资过程中应该具备的预测、规划、协调、沟通、决策等多种能力的综合体，因此，当代大学生应该在 学校里利用各种机会来锻炼自己的各种能力，为自己的创业 融资打好基础。